Совершение безналичных расчетов в рамках УФЭБС предполагает перевод денежных средств с использованием ЭПД двух видов:
• ЭПД ПФ – полноформатных электронных платежных документов;
• ЭПД СФ – электронных платежных документов сокращенного формата.
Рассмотрим подробнее схемы документооборота с использованием полноформатных ЭПД, не оформленных в пакет:
• Схема обмена ЭД между участником-плательщиком и РКЦ при проведении расчетов на основании:
• платежного поручения, платежного ордера, платежного требования, инкассового поручения (см. Схема 1);
• платежного требования, инкассового поручения, предъявленных к счету участника-плательщика, а также при формировании в РКЦ ЭПД ED101, ED105, ED110 при поступлении в РКЦ от участника расчетных документов на бумажном носителе (см. Схема 2);
• частичной оплаты (см. Схема 3).
• Схема обмена ЭД между участником-получателем и РКЦ (см. Схема 4).
• Схема обмена ЭСИД между участником и РКЦ (см. Схема 5).
Схема 1
При переводе денежных средств между участником-плательщиком и РКЦ на основании платежного поручения, платежного ордера, платежного требования или инкассового поручения участник-плательщик составляет и направляет в адрес РКЦ ЭПД ED101, ED103, ED104, ED105 соответственно.
При получении ЭПД РКЦ осуществляет контроль.
В случае обнаружения ошибок РКЦ направляет участнику-плательщику ЭСИД ED201 с извещением об отказе в приеме ЭПД к исполнению и указанием причины отказа, после чего дальнейший документооборот по данному ЭПД прекращается.
Если ЭПД не может быть исполнен по причине недостаточности денежных средств на счете участника-плательщика, то он помещается в очередь отложенных платежей. При помещении ЭПД в отложенные платежи РКЦ направляет участнику-плательщику ЭСИД ED205 с извещением о статусе "ЭПД отложен".
При достаточности средств на счете участника-плательщика ЭПД исполняется в соответствии с регламентом, после чего РКЦ в адрес участника-плательщика направляет ЭСИД ED206 с подтверждением дебета счета плательщика.
Схема 1.
Схема 2
При взыскании денежных средств со счета участника-плательщика РКЦ составляет ЭПД ED104 (ED103), после чего РКЦ направляет его в адрес участника-плательщика. Также при поступлении в РКЦ от участника расчетных документов на бумажном носителе РКЦ составляет ЭПД ED101, ED105, ED110. После чего РКЦ направляет его в адрес участника-плательщика.
Схема 2.
Если ЭПД не может быть исполнен по причине недостаточности денежных средств на счете участника-плательщика, то РКЦ направляет участнику-плательщику ЭСИД ED205 с извещением о статусе "ЭПД отложен".
При достаточности средств на счете участника-плательщика ЭПД РКЦ направляет в адрес участника-плательщика ЭСИД ED206 с подтверждением дебета счета плательщика.
Схема 3
Если частичную оплату ED101, ED103, ED104 участника проводит обслуживающий РКЦ, то он составляет ED105, исполняет его в установленном порядке, после чего РКЦ направляет участнику-плательщику ED105 и ED206 с подтверждением дебета плательщика на сумму частичного платежа.
По совершении частичной оплаты исходного ЭПД участнику-плательщику направляется ED205 со статусом "ЭПД изъят из картотеки по причине его полной оплаты частными суммами". Исполненный ED105 направляется участнику-получателю.
Схема 3.
Схема 4
Если участник-плательщик и участник-получатель обслуживаются в разных РКЦ, то РКЦ, обслуживающий плательщика, направляет ЭПД, денежные средства по которому списаны со счета, в РКЦ, обслуживающий получателя.
РКЦ направляет участнику-получателю исполненные ЭПД, полученные в его адрес от других участников расчетов, а также ЭПД, сформированные в обслуживающем участника РКЦ.
При успешном завершении контроля полученного ЭПД участник-получатель после сверки с выпиской со счета зачисляет денежные средства по назначению.
Схема 4.
Схема 5
Помимо ЭПД участники при осуществлении безналичных расчетов могут составлять ЭСИД – запросы. В таблице 4 приведен порядок обмена запросами и ответами по ЭПД между "нашим" банком и обслуживающим его РКЦ.
Таблица 4. Обмен ЭСИД.
ЭД – запрос Ответный ЭД
ЭД Наименование кода запроса Назначение с результатом выполнения при отрицательном результате контроля
ED202 Статус ЭПД/
Результат контроля ЭПД Запрос по статусу ЭПД
ED205 ED201
Результат контроля пакета ЭПД Запрос результата контроля пакета ЭПД ED205 ED201
ED203 Идентификаторы ЭПД Запрос на получение идентификаторов ЭПД, имеющих одинаковый статус
ED207 ED201
ED204 Запрос об отзыве ЭПД
или
Запрос об отзыве пакета ЭПД
ED205 ED201
ED210 Промежуточная выписка Запрос выписки из лицевого счета
ED211 ED201
Текущий остаток на счете
Свернутая выписка
ED218 Запрос выходной формы
ED219 ED201
ED220 Запрос на получение ответного документооборота
ED101, ED103-105, ED110, ED205, ED206, ED211 ED201
При получении от "нашего" банка ЭСИД любого типа, РКЦ осуществляет его контроль (подтверждение подлинности, контроль на дублирование, структурный и логический контроль). В случае некорректного составления ЭСИД РКЦ направляет участнику ЭСИД ED201 с извещением об отказе в приеме ЭД к исполнению и указанием причины отказа, после чего дальнейший документооборот по данному ЭСИД прекращается.
ЭПД (пакет ЭПД) прошел контроль, ЭСИД ED205 не должен содержать код результата контроля.
Loading ...